இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடன் முன்பணம் செலுத்தல் கட்டணங்கள் தொடர்பான குறிப்பிட்ட வழிகாட்டுதல்களை வழங்கியுள்ளது. இந்த விதிமுறைகளின் படி, தனிநபர் கடனாளர்கள் எடுத்துள்ள தொகுதி விகிதக் கடன்களுக்கு வங்கிகளும், வங்கியல்லா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) முன்பணம் செலுத்தல் கட்டணங்களை விதிக்க அனுமதிக்கப்படவில்லை. இதனால், நீங்கள் ஒரு தொகுதி விகிதக் கடனை, உதாரணமாக வீட்டு கடன் அல்லது தனிப்பட்ட கடன் எடுத்திருந்தால், அதன் காலாவதிக்குள் முழுமையாக அல்லது பகுதியளவாக திருப்பிச் செலுத்த கூடுதல் கட்டணங்கள் இல்லாமல் முடியும்.
எந்தக் கடன்கள் இதில் அடங்கும்?
RBI விதிமுறைகள் தொகுதி விகிதக் கடன்கள் எடுத்துள்ள தனிநபர் கடனாளர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். தொகுதி விகிதக் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள், பொதுவாக ரெபோ விகிதம் போன்ற வெளிப்புற அளவுகோலுக்கு இணையாக, காலத்திற்கேற்ப மாறக்கூடியவை. இந்த விதி வீட்டு கடன், தனிப்பட்ட கடன், கல்விக் கடன் போன்ற பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கு பொருந்தும், provided அவை தொகுதி விகித அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். ஆனால், நிலையான விகிதக் கடன்கள் மற்றும் வணிகங்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் எடுத்துள்ள கடன்கள் இந்த விதிக்கு உட்படாது. இவ்வகை கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநருடன் ஒப்பந்தம் செய்துள்ள விதிமுறைகளின் படி முன்பணம் செலுத்தல் கட்டணங்கள் பொருந்தலாம்.
RBI இந்த விதியை ஏன் அமல்படுத்தியது?
கடன் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் செலவுகளை குறைத்து, கடன் மாற்றத்தை ஊக்குவிக்க, கடனாளர்களுக்கு பயனளிக்க இந்த விதியை RBI அறிமுகப்படுத்தியது. முன்பணம் செலுத்தல் கட்டணங்களை நீக்குவதன் மூலம், கடனாளர்கள் தங்களின் கடன்களை முன்கூட்டியே செலுத்த, அல்லது சிறந்த நிபந்தனைகளை வழங்கும் மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு மாற, கூடுதல் செலவுகள் இல்லாமல் முடியும். இது கடன் வழங்குநர்களிடையே போட்டியை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் கடனாளர்கள் தங்களின் கடனைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்க உதவுகிறது.
இது எனது கடனுக்கு எப்படி பாதிக்கிறது?
நீங்கள் ஒரு வங்கி அல்லது NBFC-இல் இருந்து ஒரு தொகுதி விகிதக் கடன் எடுத்திருந்தால், நீங்கள் முன்பணம் செலுத்தலாம், அதற்காக எந்தவிதமான கட்டணங்களையும் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. இது உங்களுக்கு ஒரு திடீர் வருமானம் கிடைத்தால் அல்லது உங்கள் நிதி நிலைமைகள் மேம்பட்டால், உங்கள் நிலுவையில் உள்ள முதன்மைத் தொகையை குறைத்து வட்டி செலவுகளைச் சேமிக்க உதவக்கூடும். ஆனால், நீங்கள் ஒரு நிலையான விகிதக் கடன் வைத்திருந்தால், உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை சரிபார்த்து, முன்பணம் செலுத்தும் போது பொருந்தக்கூடிய எந்தவொரு கட்டணங்களையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
ஏதேனும் விதிவிலக்குகள் உள்ளனவா?
RBI விதி தொகுதி விகிதக் கடன்களுக்கு தெளிவாக இருந்தாலும், கடன் வழங்குநரும் கடனாளரும் இடையே உள்ள குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில் விதிவிலக்குகள் இருக்கலாம். சில வங்கிகள் நிலையான விகிதக் கடன்களுக்கும் நெகிழ்வான நிபந்தனைகளை வழங்கக்கூடும், எனவே உங்கள் கடன் ஆவணங்களை ஆய்வு செய்யவோ அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் நேரடியாக பேசவோ அவசியம். கூடுதலாக, கூட்டுறவு வங்கிகள் அல்லது குறிப்பிட்ட வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் RBI விதிமுறைகளின் நேரடி கட்டுப்பாட்டில் இருக்காததால், வேறுபட்ட நிபந்தனைகள் இருக்கக்கூடும்.
இந்த தகவல் பொதுவான பார்வைக்கு மட்டுமே, உங்கள் நிலைக்கு குறிப்பிட்ட நிதி அல்லது சட்ட ஆலோசனையாக அல்ல.