இந்தியாவில் Personal loan EMI (Equated Monthly Instalment) தவறுவது உடனடியாகவும், நீண்ட காலத்திலும் பல விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். இது வெறும் தாமத கட்டணம் செலுத்துவது மட்டுமல்ல; உங்கள் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் கடனாளருடன் உள்ள உறவையும் பாதிக்கும். இந்த விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதிகளை சிறப்பாக நிர்வகிக்கவும், எதிர்கால பிரச்சினைகளைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.
உடனடி நிதி அபராதங்கள் என்ன?
நீங்கள் Personal loan EMI தவறினால், முதலில் நிகழ்வது தாமத கட்டணத்தை விதிப்பது. இந்தியாவில் பெரும்பாலான வங்கிகள் 1% முதல் 2% வரை அபராதம் விதிக்கின்றன. உதாரணமாக, உங்கள் EMI ₹10,000 என்றால், நீங்கள் கூடுதலாக ₹100 முதல் ₹200 வரை அபராதமாக செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இந்த கட்டணம் பொதுவாக உங்கள் அடுத்த EMIக்கு சேர்க்கப்படும், இதனால் அது வழக்கத்தைவிட அதிகமாக இருக்கும். சில வங்கிகள் நிலையான கட்டணத்தையும் விதிக்கலாம், எனவே உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தின் குறிப்பிட்ட விதிகளை சரிபார்க்குவது முக்கியம்.
இது என் CIBIL மதிப்பெண்ணை பாதிக்குமா?
ஆம், EMI தவறுவது உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும், இது 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். தவறான கட்டணம் உங்கள் மதிப்பெண்ணை 50 முதல் 100 புள்ளிகள் வரை குறைக்கக்கூடும். இந்த குறைவு உங்கள் எதிர்கால கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு பெறும் திறனை பாதிக்கக்கூடும், ஏனெனில் குறைந்த CIBIL மதிப்பெண் நிதி நம்பகத்தன்மை குறைவாகக் கருதப்படுகிறது. CIBIL மாதாந்திரமாக அதன் பதிவுகளை புதுப்பிப்பதால், ஒரு தவறான கட்டணம் கூட நீண்ட காலம் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் இருக்கும், உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை பாதிக்கும்.
வங்கி சட்ட நடவடிக்கை எடுக்குமா?
ஒரே ஒரு EMI தவறிய பிறகு வங்கிகள் பொதுவாக சட்ட நடவடிக்கைகளைத் தொடங்குவதில்லை, ஆனால் மீண்டும் மீண்டும் தவறுவது தீவிர விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். நீங்கள் பல கட்டணங்களை தவறினால், வங்கி உங்களுக்கு சட்ட நோட்டீஸ் அனுப்பலாம். தொடர்ந்து செலுத்தாதால், கடன் தொகையை மீட்க வங்கி வழக்கு தொடரலாம். இப்படியான நடவடிக்கைகள் உங்கள் நிதி சுமையை சட்ட செலவுகளால் அதிகரிக்க மட்டுமல்லாமல், உங்கள் புகழையும் பாதிக்கக்கூடும்.
தவறிய EMIயை எப்படி நிர்வகிக்கலாம்?
நீங்கள் EMI தவறுவீர்கள் என்று எதிர்பார்த்தால், உடனடியாக உங்கள் வங்கியுடன் தொடர்புகொள்வது முக்கியம். பல வங்கிகள் EMI ஒத்திவைப்பு அல்லது கடனை மறுசீரமைத்தல் போன்ற விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் கட்டணங்களை நிர்வகிக்க உதவும். நீங்கள் தற்காலிகமாக EMI குறைப்பு அல்லது கடன் காலத்தை நீட்டிக்க கோரலாம். இவை கூடுதல் செலவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும், ஆனால் தீவிர நிதி விளைவுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.
பல EMIகளை தவறினால் என்ன நடக்கும்?
தொடர்ச்சியாக பல EMIகளை தவறுவது உங்கள் கடனை Non-Performing Asset (NPA) ஆக வகைப்படுத்தக்கூடும். வங்கிகள் பொதுவாக 90 நாட்கள் தாமதமாக இருக்கும் போது கடனை NPA ஆகக் கருதுகின்றன. இந்த வகைப்படுத்தல் மேலும் சட்ட நடவடிக்கைகளுக்கும், உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் பெரிதும் குறையவும் வழிவகுக்கும், எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதற்கு சிரமமாக்கும். இந்த நிலையைத் தவிர்க்க, உங்கள் வங்கியுடன் விரைவாக மாற்று ஏற்பாடுகளைச் செய்ய வேண்டும்.
இந்த தகவல் பொதுவானது மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி அல்லது சட்ட ஆலோசனையின் மாற்றாக இல்லை.