கடன்-வருமான விகிதம்: சரியான அளவுகள் என்ன?

கடன்-வருமான (DTI) விகிதம் என்பது உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் எவ்வளவு கடன் செலுத்தப்படுகிறது என்பதைக் கணக்கிட உதவும் முக்கிய நிதி அளவுகோல் ஆகும். இது உங்கள் மொத்த மாதாந்திர கடன் கடப்பாடுகளை உங்கள் மொத்த மாதாந்திர வருமானத்தால் வகுத்து 100-ஆல் பெருக்குவதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. இந்தியாவில், 36% க்குக் கீழே DTI விகிதத்தை வைத்திருப்பது பொதுவாக நலமாகக் கருதப்படுகிறது, இது நல்ல நிதி நிலைத்தன்மையை குறிக்கிறது. 50% க்கு மேல் DTI விகிதம் ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் கடன் தருபவர்கள் உங்களுக்கு புதிய கடன் வழங்க தயங்கக்கூடும்.

என் DTI விகிதத்தை எப்படி கணக்கிடுவது?

உங்கள் DTI விகிதத்தை கணக்கிட, உங்கள் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்களை, வீட்டுக் கடன் EMIகள், கார் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதல்களை சேர்க்கவும். பின்னர், இந்த மொத்தத்தை உங்கள் மொத்த மாதாந்திர வருமானத்தால் (வரிகள் மற்றும் பிற கழிவுகளுக்கு முன் உங்கள் வருமானம்) வகுக்கவும். முடிவை 100-ஆல் பெருக்கி சதவீதமாக மாற்றவும். உதாரணமாக, உங்கள் மொத்த மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்கள் ₹30,000 மற்றும் உங்கள் மொத்த மாதாந்திர வருமானம் ₹1,00,000 என்றால், உங்கள் DTI விகிதம் 30% ஆக இருக்கும்.

DTI விகிதம் ஏன் முக்கியம்?

DTI விகிதம் தனிநபர்கள் மற்றும் கடன் தருபவர்கள் இருவருக்கும் முக்கியம். தனிநபர்களுக்கு, இது நிதி நலன் மற்றும் செலவழிக்கும் பழக்கங்களை தெளிவாக காட்டுகிறது. வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் போன்ற கடன் தருபவர்களுக்கு, கடன் தருபவருக்கு கடன் வழங்கும் ஆபத்தை மதிப்பீடு செய்ய இது உதவுகிறது. குறைந்த DTI விகிதம் உங்கள் வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகையில் நீங்கள் மேலாண்மை செய்யக்கூடிய அளவிலான கடனை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதை குறிக்கிறது, இது உங்களை கடனுக்கு மேலும் ஈர்க்கக்கூடியவராக ஆக்குகிறது. மாறாக, அதிக DTI விகிதம் நிதி நெருக்கடியை குறிக்கக்கூடும், இது கடன் தருபவர்களுக்கு ஆபத்தை அதிகரிக்கிறது.

இது என் CIBIL மதிப்பீட்டில் பாதிப்பா?

DTI விகிதம் நேரடியாக உங்கள் CIBIL மதிப்பீட்டில் பாதிப்பை ஏற்படுத்தாது என்றாலும், இது உங்கள் கடன் தரவிற்க்கு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பீடு செய்யும் போது உங்கள் DTI விகிதத்தை கருத்தில் கொள்கின்றன. அதிக DTI விகிதம் கடன் மறுப்புகளுக்கு வழிவகுக்கலாம், இது நீங்கள் அடிக்கடி கடன் விண்ணப்பித்து மறுக்கப்பட்டால் உங்கள் CIBIL மதிப்பீட்டில் மறைமுகமாக பாதிக்கலாம். உங்கள் DTI விகிதத்தை குறைவாக வைத்திருப்பது ஒரு ஆரோக்கியமான கடன் சுயவிவரத்தை ஆதரிக்க முடியும்.

என் DTI விகிதத்தை மேம்படுத்த என்ன செய்யலாம்?

உங்கள் DTI விகிதத்தை மேம்படுத்துவது உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பது அல்லது உங்கள் கடனை குறைப்பதைக் கொண்டுள்ளது. உங்கள் மாதாந்திர கடப்பாடுகளை குறைக்க கிரெடிட் கார்டு இருப்பு போன்ற அதிக வட்டி கடன்களை அடைப்பதன் மூலம் தொடங்கலாம். கூடுதல் வேலை அல்லது பக்க வேலைகள் மூலம் உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பதும் உதவும். உங்கள் செலவுகளை கண்காணித்து கட்டுப்படுத்த ஒரு பட்ஜெட் உருவாக்குவது தேவையற்ற கடனை ஏற்காதீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது. உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடிக்கடி மதிப்பீடு செய்து சரிசெய்வது உங்கள் DTI விகிதத்தை கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்கும்.

இது பொது தகவல் மட்டுமே, தனிப்பட்ட நிதி அல்லது சட்ட ஆலோசனை அல்ல.