கடனை எதிர்கொள்வது: தேவையற்ற வசூல் அழைப்புகளை எப்படி சமாளிப்பது

சுனிதா, பெங்களூரில் உள்ள 42 வயதான ஒரு பள்ளி ஆசிரியர், தனது மாலை சாயை குடிக்க அமர்ந்திருக்கிறார், அப்போது அவரது தொலைபேசி ஒலிக்கிறது. அவள் அடிக்கடி பார்க்காத ஒரு எண், ஆனால் பழக்கத்தினால் அவள் எடுக்கிறாள். மறுபுறம் உள்ள குரல் கடுமையாகவும், குற்றம்சாட்டும் விதமாகவும் உள்ளது, அவள் Axis Bank கிரெடிட் கார்டில் நிலுவையில் உள்ள ₹1.8 லட்சம் உடனடியாக செலுத்த வேண்டும் என்று வலியுறுத்துகிறது. சுனிதா ஒரு அலைபாய்ச்சலாக உணர்கிறாள். இது இவ்வளவு தூரம் எவ்வாறு சென்றது? அவள் கேட்கும் போது, வசூலாளர் "சட்ட நடவடிக்கை" மற்றும் "பிரிவு 138" போன்ற வார்த்தைகளை வீசுகிறார், இது அவளது பயத்தை மேலும் அதிகரிக்கிறது. ஆனால் சுனிதா, பலரின் போல், இந்த நிலைகளில் தன்னை மிரட்டவோ அல்லது தவறாக வழிநடத்தவோ முடியாத உரிமைகள் உள்ளன என்று நான் உங்களிடம் சொன்னால் என்ன?

அடிப்படைகள்: உங்கள் உரிமைகளை அறியுங்கள்

சுனிதாவின் நிலை நீங்கள் நினைப்பதற்கும் அதிகமாக பொதுவானது, ஆனால் நம்பிக்கையான செய்தி என்னவென்றால் கடனாளிகளுக்கு உரிமைகள் உள்ளன. கடன் வசூல் நடைமுறைகளுக்கான RBI-யின் தெளிவான வழிகாட்டுதல்கள் உள்ளன. வசூலாளர்கள் தொல்லை கொடுப்பதிலிருந்து தடைசெய்யப்பட்டுள்ளனர், இதில் அசாதாரண நேரங்களில் அழைப்பது அல்லது தவறான மொழியைப் பயன்படுத்துவது அடங்கும். RBI-யின் படி, வசூல் அழைப்புகள் காலை 8 மணி முதல் மாலை 7 மணி வரை மட்டுமே செய்யப்பட வேண்டும். இதை அறிந்த சுனிதா, தனது உரிமைகளை வசூலாளரிடம் நம்பிக்கையுடன் கூறியிருக்க முடியும்.

வசூலாளர்கள் உங்கள் வீட்டிற்கோ அல்லது வேலை இடத்திற்கோ அறிவிப்பின்றி வர முடியாது. அவர்கள் உங்கள் தனியுரிமையை மதிக்க வேண்டும். நீங்கள் மிரட்டப்படுகிறீர்கள் அல்லது தொல்லை கொடுக்கப்படுகிறீர்கள் என்று உணர்ந்தால், நீங்கள் வங்கி ஓம்புட்ஸ்மனிடம் புகார் அளிக்க உரிமை உங்களுக்கு உள்ளது.

உங்கள் உரிமைகள் தெளிவாக உள்ளன: தொல்லை இல்லை, தனியுரிமைக்கு மதிப்பு, மற்றும் காலை 8 மணி முதல் மாலை 7 மணி வரை மட்டுமே அழைப்புகள்.

சட்ட அமைப்பை புரிந்து கொள்ளுங்கள்

சுனிதா வசூலாளர் "பிரிவு 138" பற்றி குறிப்பிடுவதை நினைவில் கொள்கிறாள், ஆனால் அது என்ன பொருள்? பரிமாற்றக் கருவிகள் சட்டத்தின் இந்த பிரிவு காசோலை பவுண்ஸ் வழக்குகளை கையாள்கிறது. சட்ட வார்த்தைகளை கேட்குவது பயமுறுத்தக்கூடியதாக இருக்கலாம், ஆனால் ஒரு கடன் வசூலாளர் அடிப்படையின்றி உங்களை சட்ட விளைவுகளால் மிரட்ட முடியாது என்பதை புரிந்து கொள்வது முக்கியம். அவர்கள் எந்தவொரு சட்ட நடவடிக்கையையும் உங்களிடம் எழுத்து மூலம் முதலில் தெரிவிக்க வேண்டும்.

கடன் மீட்பு தீர்ப்பாயம் (DRT) என்பது மற்றொரு பொதுவான சொல். இருப்பினும், DRT பொதுவாக ₹20 லட்சம் மேல் உள்ள பெரிய தொகைகளை கையாள்கிறது, பொதுவான நுகர்வோர் கடன்களை அல்ல. இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது சுனிதாவிற்கு உண்மையான எச்சரிக்கைகளை மிரட்டல்களிலிருந்து பிரிக்க உதவலாம்.

சட்ட வார்த்தைகள் பயமுறுத்தக்கூடியதாக இருக்கலாம், ஆனால் சூழலை அறிந்துகொள்வது மிரட்டல்களிலிருந்து உண்மையான நடவடிக்கைகளை வேறுபடுத்த உதவுகிறது.

CIBIL மதிப்பெண்: அமைதியான பங்கேற்பாளர்

சுனிதாவின் கவலை அழைப்புகள் பற்றியதல்ல, ஆனால் அவளது CIBIL மதிப்பெண் பற்றியதுதான், இது அவளது நிதி நம்பகத்தன்மையை பாதிக்கிறது என்பதை அவள் அறிவாள். மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 900 வரை மாறுபடுகின்றன, 750 க்கு மேல் எதுவும் நல்லது எனக் கருதப்படுகிறது. அவள் தவறினால், அவளது மதிப்பெண் பாதிக்கப்படும், இதனால் எதிர்கால கடன்கள் விலையுயர்ந்தவையாக அல்லது அணுக முடியாதவையாக மாறும்.

எனினும், சுனிதா தனது CIBIL மதிப்பெண்களை அவர்களின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது செயலிகள் மூலம் அடிக்கடி சரிபார்த்து, தனது கடன் ஆரோக்கியத்தை கண்காணிக்கலாம். தவறான தகவல்கள் அவளது மதிப்பெண்களை பாதிக்கின்றன என்றால், அவள் அவற்றை எதிர்க்க உரிமை உண்டு. இந்த முன்னெச்சரிக்கை அணுகுமுறை சில நேரங்களில் தவிர்க்க முடியாத தவறுகளின் தாக்கத்தை குறைக்கலாம்.

உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்களை அடிக்கடி கண்காணிக்கவும்; இது நிதி ஆரோக்கியத்தையும் நம்பகத்தன்மையையும் பராமரிக்க சக்திவாய்ந்த கருவியாகும்.

திறமையாக தொடர்பு கொள்ளுங்கள்: உரைகள் மற்றும் உத்திகள்

சுனிதா இந்த அழைப்புகளைப் பெறும்போது, ​​அவள் மூலையில் சிக்கியிருப்பதாக உணர்கிறாள். இங்கே அவள் கட்டுப்பாட்டை மீண்டும் பெற எப்படி முடியும் என்பதற்கான வழி உள்ளது. அடுத்த முறை வசூலாளர் அழைக்கும் போது, ​​சுனிதா ஒரு உரையைப் பயன்படுத்தலாம்: "உங்கள் கவலை புரிகிறது, ஆனால் நான் வணிக நேரங்களில் மட்டுமே தொடர்பு கொள்ள உரிமையைப் பயன்படுத்துகிறேன். தயவுசெய்து எனது பதிவு செய்யப்பட்ட முகவரிக்கு அனைத்து அடுத்தடுத்த தொடர்புகளையும் எழுத்து மூலம் அனுப்பவும்."

அனைத்து அழைப்புகளின் பதிவையும் தொடர்புகளையும் வைத்திருப்பது முக்கியம். சுனிதா ஒரு கட்டண திட்டத்தை வழங்கினால், அது நியாயமானதும் அவளது திறனுக்குள் இருப்பதையும் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். அவள் கூறலாம், "நான் அடுத்த மாதம் முதல் மாதம் ₹10,000 செலுத்த முடியும். தயவுசெய்து இந்த ஏற்பாட்டை எழுத்து மூலம் உறுதிப்படுத்தவும்."

தெளிவான, மரியாதையான, மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட தொடர்பு, சக்தி சமநிலையை உங்கள் பக்கம் மாற்ற முடியும்.

உணர்ச்சி சார்ந்த சுமையை நிர்வகிக்க

எண்கள் மற்றும் சட்டங்களைத் தாண்டி, ஒரு உணர்ச்சி சார்ந்த பக்கம் உள்ளது. சுனிதா வெட்கப்படுகிறாள், அவள் தோல்வியடைந்தது போல் உணர்கிறாள். ஆனால் கடன் உங்கள் குணத்தை வரையறுக்காது. இது வெறும் நிதி நிலைமை—பலர் எதிர்கொள்ளும் ஒன்று. கடனில் இருப்பது சரி என்பதை ஏற்குவது அதைத் தீர்க்கும் முதல் படியாகும்.

சுனிதா நண்பர்கள் அல்லது குடும்பத்தினரின் ஆதரவை நாடலாம், பணம் கடனாக வாங்காமல், அவளது உணர்வுகளை பகிர்ந்து கொள்ளலாம். சில நேரங்களில், இதைப் பற்றி பேசுவது சுமையை குறைக்கலாம். ஆன்லைனிலும் ஆஃப்லைனிலும் ஆதரவு குழுக்கள் ஆறுதல் மற்றும் ஆலோசனையை வழங்கலாம்.

நீங்கள் உங்கள் கடன் அல்ல. நிதி அழுத்தத்தை கடக்க உணர்ச்சி ஆதரவும் ஏற்றுக்கொள்ளுதலும் முக்கியம்.

கடன் மேலாண்மை திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்

சுனிதா கடன் மேலாண்மை திட்டத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் கட்டுப்பாட்டை எடுத்துக்கொள்ளலாம். அவள் அனைத்து கடன்களையும், வட்டி விகிதங்களையும் குறைந்தபட்ச கட்டணங்களையும் குறிக்க வேண்டும். அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை முன்னுரிமை கொடுப்பது அவளுக்கு நீண்ட காலத்தில் பணத்தைச் சேமிக்க உதவும். அவள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கினால் மட்டுமே கடன் ஒருங்கிணைப்பு கடனைப் பெற பரிசீலிக்கலாம்.

சுனிதா NACH மான்டேட் போன்ற விருப்பங்களையும் ஆராயலாம், இது தானியங்கி, நேர்மையான கட்டணங்களை வழங்குகிறது, கையேடு கண்காணிப்பின் அழுத்தத்தை குறைக்கிறது.

தெளிவான கடன் மேலாண்மை திட்டம் திசையையும் கவலையையும் குறைத்து, உங்களுக்கு கட்டுப்பாட்டை மீட்டெடுக்க உதவுகிறது.

கடன் தீர்வு விருப்பங்கள்

சுனிதாவின் கடன்கள் தாங்க முடியாததாக உணர்ந்தால், அவள் தனது வங்கியுடன் ஒரு முறை தீர்வு போன்ற விருப்பங்களை ஆராயலாம். இது அவளது CIBIL மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கக்கூடியதாக இருந்தாலும், இது புதிய துவக்கத்தை வழங்கலாம். மற்றொரு விருப்பம் கடன் ஆலோசனை சேவையிலிருந்து உதவியை நாடுவது. பல வங்கிகள் SBI மற்றும் HDFC போன்றவை இந்த சேவைகளை இலவசமாக வழங்குகின்றன.

கடன் தீர்வு உத்திகளை ஆராயுங்கள், ஒரு முறை தீர்வுகள் அல்லது கடன் ஆலோசனை போன்றவை புதிய துவக்கத்திற்கான வாய்ப்பை வழங்கலாம்.

இறுதி எண்ணங்கள்: உங்கள் அதிகாரத்தை மீட்டெடுப்பது

சுனிதாவின் கடன் மற்றும் வசூல் அழைப்புகளின் அழுத்தத்தின் பயணம் தனித்துவமானதல்ல, ஆனால் இது ஒரு கனவுக்கனவாக இருக்க வேண்டியதில்லை. அவளது உரிமைகளைப் புரிந்து கொள்ளவும், திறமையான தொடர்பு மற்றும் நிதி மேலாண்மையை கட்டுப்படுத்தவும், சுனிதா ஒரு அழுத்தமான நிலையை மேலாண்மை செய்யக்கூடியதாக மாற்ற முடியும்.

உங்கள் உரிமைகளைப் புரிந்து கொண்டு முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கைகளை எடுப்பது கடன் அழுத்தத்தை மேலாண்மை செய்யக்கூடிய பணிகளாக மாற்ற முடியும்.

இறுதியாக, கடன் என்பது நிதி நிலை, தனிப்பட்ட தோல்வி அல்ல. அறிவு, உத்தி மற்றும் ஆதரவு கொண்டு அதை கடக்க நீங்கள் திறமைசாலி. சிறிய படிகளை எடுத்து, இந்த பயணத்தில் உங்களுக்கு தயவாக இருங்கள்.

இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, நிதி ஆலோசனையாக கருதப்படக்கூடாது. உங்கள் நிலைக்கு குறிப்பிட்ட ஆலோசனைக்காக எப்போதும் நிதி ஆலோசகருடன் ஆலோசிக்கவும்.