இந்தியாவில் பல்வேறு கடன்களை நிர்வகிக்கும்போது, avalanche மற்றும் snowball முறைகள் இரண்டு தனித்துவமான யுக்திகளை வழங்குகின்றன. Avalanche முறை அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடன்களை முதலில் குறிக்கோளாகக் கொள்கிறது, இது நீண்ட காலத்தில் உங்களுக்கு அதிக பணத்தை சேமிக்க உதவும். மறுபுறம், snowball முறை சிறிய கடன்களை முதலில் முடித்து விரைவான உளவியல் வெற்றிகளை வழங்குகிறது. இந்த முறைகளில் எதை தேர்வு செய்வது என்பது உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் தனிப்பட்ட உந்துதலுக்கு ஏற்ப மாறுபடும்.
Avalanche முறை எப்படி செயல்படுகிறது?
Avalanche முறை உங்கள் அனைத்து கடன்களையும் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில், அதிகத்திலிருந்து குறைவாக வரிசைப்படுத்துகிறது. நீங்கள் அனைத்து கடன்களுக்கும் குறைந்தபட்ச கட்டணங்களைச் செலுத்தி, அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடனுக்கு கூடுதல் நிதியை ஒதுக்குகிறீர்கள். இந்த அணுகுமுறை உங்கள் மொத்த வட்டி செலவுகளை குறைக்க உதவும். உதாரணமாக, நீங்கள் HDFC வங்கியில் 14% வட்டியில் ஒரு தனிப்பட்ட கடன் மற்றும் SBI வங்கியில் 8.5% வட்டியில் ஒரு வீட்டு கடன் வைத்திருந்தால், நீங்கள் முதலில் தனிப்பட்ட கடனை குறிக்கோளாகக் கொள்வீர்கள். இந்த முறை நீண்ட காலத்தில் வட்டி செலவுகளை குறைக்க விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது.
Snowball முறை என்ன?
Snowball முறை கடன்களை அவற்றின் நிலுவைத் தொகையின் அடிப்படையில், சிறியதிலிருந்து பெரியதாக வரிசைப்படுத்துகிறது. நீங்கள் அனைத்து கடன்களுக்கும் குறைந்தபட்ச கட்டணங்களைச் செலுத்தி, சிறிய கடனுக்கு கூடுதல் கட்டணங்களை செலுத்துகிறீர்கள். இந்த முறை விரைவான வெற்றிகளை வழங்கி உந்துதலை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. உதாரணமாக, நீங்கள் ₹20,000 க்கு ஒரு கிரெடிட் கார்டு கடன் மற்றும் ₹2 லட்சம் க்கு ஒரு கார் கடன் வைத்திருந்தால், நீங்கள் முதலில் கிரெடிட் கார்டு கடனை குறிக்கோளாகக் கொள்வீர்கள். இந்த அணுகுமுறை கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் உறுதியாக இருக்க உந்துதலுக்கு தேவைப்படும்வர்களுக்கு சிறந்தது.
எந்த முறை அதிக பணத்தை சேமிக்கிறது?
Avalanche முறை பொதுவாக வட்டி செலவுகளில் அதிக சேமிப்பை வழங்குகிறது. அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடன்களை முதலில் குறிக்கோளாகக் கொள்வதன் மூலம், நீங்கள் அதிக செலவான கடனின் முதன்மைத் தொகையை விரைவாகக் குறைக்கிறீர்கள். மாறாக, snowball முறை குறைவான வட்டி விகிதம் கொண்ட கடன்களை பின்னர் செலுத்துவதால் அதிக வட்டி செலவுகளை ஏற்படுத்தலாம். உங்கள் முதன்மை இலக்கு பணத்தைச் சேமிப்பது என்றால், avalanche முறை சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். ஆனால் சிறிய வெற்றிகள் உங்களை பாதையில் வைத்திருக்க உதவினால், snowball முறைவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
இந்த முறைகள் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை எப்படி பாதிக்கின்றன?
இரண்டு முறைகளும் சரியாக செயல்படுத்தப்பட்டால் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை நேர்மறையாக பாதிக்க முடியும். தொடர்ந்து, நேரத்தில் கட்டணம் செலுத்துவது உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த உதவும், இது 300 முதல் 900 வரை மாறுபடும். Snowball முறையின் மூலம் சிறிய கணக்குகளை மூடுவதன் மூலம் நிலுவையில் உள்ள கடன்களின் எண்ணிக்கையை விரைவாகக் குறைத்து உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தலாம். அதே நேரத்தில், avalanche முறை மொத்த கடன் நிலையை குறைத்து வட்டி செலவுகளை குறைப்பதன் மூலம் உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தலாம். எந்த முறையையும் பயன்படுத்தினாலும், நல்ல கட்டண வரலாற்றை பராமரிப்பது முக்கியம்.
முடிவில், avalanche மற்றும் snowball முறைகளில் தேர்வு செய்வது உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமை மற்றும் உளவியல் விருப்பங்களைப் பொறுத்தது. இந்த தகவல் பொதுவானது மற்றும் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்படவில்லை.